הממונה על שוק ההון, ביטוח וחיסכון, עמית גל, הטיל היום (ראשון) קנס אזרחי בסך כ-2.3 מיליון שקל על "אלמוג פתרונות פיננסיים", לאחר שפרסמו והציעו לציבור שירותי איתור ומשיכת כספים מקרנות פנסיה, קרנות השתלמות וביטוחי חיים תמורת תשלום שעתי, זאת למרות שלא החזיקו ברישיון לייעוץ או שיווק פנסיוני כנדרש בחוק. זהו הקנס הגבוה ביותר שהוטל על סוכן מורשה בגין עבירות רבות על חוק ייעוץ פנסיוני.
הקנס, בסך 2,305,200 שקל, הוטל על הסוכן לאחר שבין השנים 2021 ל-2024, ביצע עסקאות לפדיון כספי פנסיה, קרנות השתלמות וביטוחי חיים עבור לקוחות, למרות שלא החזיק ברישיון היועץ הפנסיוני או המשווק הפנסיוני הנדרש.
הסוכן נהג לאתר את הכספים, ולאחר מכן לפעול בשם הלקוחות מול הגופים המוסדיים לצורך פדידתם. לשם כך, נהג לגבות עמלה בשיעור של עד 20% מהסכום שנפדה דרכם. בעקבות פדידת הכספים לפני מועד המשיכה המותר על פי חוק, שילמו הלקוחות שיעורי מס גבוהים שהגיעו עד 35%, בנוסף לעמלות שנגבו על ידי הסוכן, ובכך גרם נזק בלתי הפיך לחיסכון הפנסיוני ולכיסוי הביטוחי שלהם בקרן הפנסיה.
חוק הייעוץ קובע כי עסקה עבור לקוח בקשר למוצר פנסיוני תבוצע רק במסגרת ייעוץ או שיווק פנסיוני. החוק קובע עוד כי אדם לא יעסוק בייעוץ פנסיוני אלא אם כן הוא מחזיק ברישיון יועץ פנסיוני, ובהתאם לתנאי הרישיון.
בפרסומיו הציע הסוכן שירותי איתור ומשיכת כספים מחברות ביטוח. לדוגמה, בפרסום אחד, פרסם הסוכן: "מעוניין לפדות כספים שעשויים להגיע לך בביטוח, אך חושש לעשות את הצעדים הראשונים לכך?! תראו, אנחנו יודעים שהבירוקרטיה יכולה לייאש כמעט כל אחד. למעשה, אנו פוגשים מדי יום אנשים שוויתרו כל כך הרבה פעמים על כספים המגיעים להם רק בגלל הצורך להתמודד עם טפסים אינסופיים. אצלנו באלמוג פתרונות פיננסיים – הבירוקרטיה לא שוברת אותנו! ביעילות, עם ניסיון רב, ועם הרבה שמחה וחיוך, נעזור לכם לפדות את הכספים, מבלי שתצטרכו לרוץ ממקום למקום…".
הרשות קיבלה מידע אודות פעילות הסוכן לצד תלונות על פעילותו. בעקבות זאת, ערכה הרשות ביקורת על הסוכן, אשר חשפה עבירות רבות על הוראות החוק, שגרמו נזק לחוסכים. דוח מפורט של ממצאי הביקורת נשלח לסוכן, ובעליו זומן לשימוע. הרשות לא קיבלה את הטענות שהועלו בשימוע, לפיהן מדובר היה בשירות "איתור כספים" בלבד, וקבעה כי מדובר בפעולות הקשורות למוצר פנסיוני, המחייבות רישיון מתאים.
לאור האמור, הוחלט על הטלת הקנס האמור, בסכום הגבוה ביותר שהוטל על סוכן מורשה בגין עבירות רבות על חוק ייעוץ פנסיוני.
הממונה על שוק ההון, ביטוח וחיסכון, עמית גל: "הרשות לא תרפה במאבקה הנחוש בתופעה פסולה של עידוד לקוחות לאתר ולפדות את חסכונותיהם, ללא רישיון מתאים, באמצעות מניפולציות והטעיות של לקוחות, וללא שיקוף להם של הסיכונים הכרוכים בכך. החוק קובע הגדרות נדרשות להגנת חוסכים, והרשות מחויבת לאכיפה נחרצת של הוראות אלו. אנו רואים בחומרה כל הפרה של הוראות החוק, בפרט לאור העובדה שפדיון כספי פנסיה עלול להוביל לתוצאות קשות ובלתי הפיכות לרשת הביטחון הכלכלית של חוסכים בזקנה."
הרשות מזכירה כי כל אדם יכול לקבל תמונה מלאה על חסכונותיו הפנסיוניים בעלות סמלית של 14 שקל דרך מאגר הפנסיוני. בנוסף, ניתן לברר היכן מנוהלים כספים על שמך או על שם קרוב משפחה שנפטר ללא עלות, דרך אתר "ההר כסף" הרשמי המופעל על ידי הרשות לניירות ערך, ביטוח וחיסכון.
נושאים קשורים
